当前位置: 首页 > 创新发展 >详情

金融科技的发现和发展历程,金融科技的发现和发展历程简述

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于金融科技的发现和发展历程的问题,于是小编就整理了2个相关介绍金融科技的发现和发展历程的解答,让我们一起看看吧。

最近很火的词“金融科技”到底是什么?有什么我们能感受到的吗?

金融科技通俗来讲,就是互联网公司将自己的一些人工智能、大数据、算法等方面的技术应用于金融行业,使金融行业的一些难题得到解决或改善。

金融科技的发现和发展历程,金融科技的发现和发展历程简述

具体来说,应该从技术实力和业务能力两方面来看,以金融行业的获客为例,百度就通过人工智能技术打造出了一个懂用户、慧分发的智能获客平台,并通过一站式的风控管理,提升用户的体验感。

看下图,可以知道百度在金融科技方面的布局:

通过智能获客系统,可以将用户进行信用和需求的精准分层,让用户获得最精准的金融服务,同时也让金融机构的获客准确性变得更高。

对于我们自身而言,金融科技看似遥远,却与我们的生活息息相关,通过金融科技的运用,促进金融服务质量的提升,可以让我们在生活中需要金融服务时最快、最准确地找到所需要的金融产品,也能得到最稳定、安全、有保障的服务。

之前在XX科技公司工作过,前东家大名就不报啦,算是略懂一二。以前传统的金融机构给人们的感觉就是古老、不方便,比如去银行开个户排队三小时,办业务半小时,不请假根本不敢去银行,现在科技进步啦,有科技力量注入传统行业就会更灵活便捷。

可以举几个具象的科技+金融的例子,给po主感受下

在京东工作的朋友提到过无人超市、无人便利店,也在网上看到过报道,进店的时候扫描识别下脸部,买完走出店时再抬头扫下脸就能完成支付了。这样直接刷脸支付,全程不用掏手机,除了保证手机安全不被小偷盯上、账户安全不被骗子瞥到外,最重要的是不是能够解放双手,科技+付款(金融)是不是还挺有用?

文思泉涌,顺便可以说下京东白条。开通白条时,每个人的额度都不一样,之后根据大家的使用情况,每个人调整的额度也不同。那怎么判断应该给你多少额度,什么时候调额、调多少呢?这背后就需要很强的科技能力去计算、分析了。要是全靠人工,我们14亿人干这活都不够分。。而且开通白条的速度也很快,用手机点一点就行,比去银行办信用卡省事儿多了吧,科技+授信(金融)是不是就在身边?

金融科技其实就是技术在金融应用上的创新,金融科技的英文翻译是Fintech,特指科技产业与金融服务的融合,类似“联姻”。

在国内,做为互联网技术巨头的BAT也在积极的部署金融领域,将科技能力积极输出,升级传统金融行业。

以百度为例吧,现在百度采用AI in AI的整体战略,积推进AI科技在各个领域的推荐,特别实在金融领域,百度的老大李彦宏还特意提出了智能金融的概念的。人工智能技术与金融科技的结合还有一个新的名字叫 AI Fintech。不得不说人工智能是金融科技的下一个风口。

其实金融科技说起来很高端,但是其实离我们生活很近的。比如我们现在可以轻松的在百度钱包app上,5分钟内授信借到钱,这就是金融科技的力量,通过身份识别,大数据风控的结果。

现在所有的互联网金融公司都称自己为金融科技。我认为,金融科技可以主要从技术实力和业务能力上来看,其实真正拥有风控、技术实力的金融科技公司并不多,BAT等巨头的技术储备要相对雄厚一些。在这其中,百度是优势明显的一家金融科技公司。

随着金融科技进入智能时代,AI技术正在全方位、全流程、立体地改造金融业务。百度的AI FinTech能力可以归结为懂用户、慧分发的智能获客平台,一站式风控的管理,简单易用的资金获取平台,以及智能极致的服务体验。

这张图里可以看到百度在AI Fintech上的七大布局:

以智能获客为例,百度智能获客技术带有明显的应用特征:带流量、带风控的获客,需求链接的两端。

百度拥有60亿+日搜索,14款亿级用户APP和10亿+移动设备,可在底层建立十亿身份要素、数十亿全网设备数据、上千亿全网行为数据,拥有覆盖95%+中国网民的大数据能力。而利用基于百度大数据的Pre-A 信用评估体系和百度的信贷需求响应模型,百度已拥有可授信用户1.9亿。

通过智能获客系统,可整合百度系内、外高质量的用户数据,在通过行业模型可实现对用户信用和金融需求精准分层。智能分发体系在各类型的F端都有应用,例如银行、消费金融机构,小额信贷机构和其他互金公司等。值得一提的是,在某银行的实际运用中,智能获客准确性和召回率高达双80%+。

在金融领域的大数据风控面临一个现实的问题:样本集群不大导致的数据特征的高维、稀疏,即高维、稀疏、小样本。百度金融在最近的百度世界智能金融分论坛上首次推出基于AI和大数据技术的“般若”大数据风控平台。百度金融技术负责人许冬亮表示,百度的“般若”风控平台通过百度独有的数据特征和算法,可一一破解上述的难题:百度的梯度增强决策树可以聚合大数据高维特征,可以实现高维数据降维、增加风险区分度;百度的深度学习,将特征嵌入,利用关联挖掘等解决数据稀疏问题。“从3000+降维至400维,可将行为的风险区分度有效提升5%+”;而基于百度数亿级用户数据,通过图计算,可将信用标签传递,丰富信贷样本。

展示一下”般若”的成绩单:在信用领域,央行征信数据加百度数据可以将客群的风险区分度提升13%;在反欺诈领域,百度已拥有百亿节点、五百亿边的关联网络,可以有效识别骗贷团伙。除去智能获客和大数据风控,百度的智能金融解决方案还在资金获取和智能客服上落地,形成场景一体化解决方案。

银行与金融科技公司是什么样的关系?竞争or互补?

我来回答

两者都属于金融服务业,在业务上有一定融通也存在竞争,打个比方 阿里巴巴的蚂蚁金服支付宝产品对银行储蓄业务和消费业务产生巨大冲击,但是它们在相同领域又必须存在合作。在这里面存在很多问题,看以后国家政策去如何管控。

金融科技和平台效应,已经成为银行业不可忽视的话题,领先银行可以通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新。而对中国的银行业,需要提前布局,与各金融科技公司形成战略合作,共建“金融+科技”的生态。比如工行与京东金融、农行与百度金融、中行与腾讯金融、建行与蚂蚁金服、交行与苏宁金融等的合作,五大国有银行全部完成与科技金融巨头的战略合作。大型商业银行纷纷拥抱大型互联网公司,双方合作层次不断提升,合作内容日趋丰富。从竞争到合作,从产品到生态,银行业巨无霸和互联网平台牵手,共同打造金融科技生态。

金融科技是信息技术和金融的深层融合,是数字经济的典型代表。数字的力量促使行业间前所未有地相互渗透,并从根本上改变了经济模式。商业银行通过与多种技术结合,经历了数字化演变。通过数字化变革,商业银行从需求、用途或期望的角度重新思考与用户及合作伙伴的整个业务生态系统的关系。如区块链为金融产品基本架构和交易机制的变革创造了条件,大数据、人工智能深刻改变着金融服务的运作方式。科技和金融的融合,通过智能风控、智能营销、智能投顾、智能交易等多金融应用场景体验,有效降低了金融机构的运营成本,提升了用户服务能力。

一些商业银行已经在金融科技应用上进行了探索与实践,并取得初步成果。但是,仍有不少商业银行在开展金融科技探索时面临人才缺乏、技术落后、成本高昂等诸多困难。在问及开展交易银行业务过程中,贵行金融科技遇到的主要难点/挑战时,已经/正在组建交易银行的商业银行面临的挑战比较集中,主要为内部金融科技专业人员缺乏(占比80.00%)、在提高客户需求响应速度方面力度不够(占比50.00%);计划组建交易银行的银行在金融科技方面遇到的难点较多,除了内部金融科技专业人员缺乏(占比100.00%)、在提高客户需求响应速度方面力度不够(占比100.00%),还面临着在加快电子渠道建设方面的支持力度不够(占比80.00%)、在互联网跨界合作方面的力度不够(占比80.00%)、在业务创新/迭代改进方面支持力度不够(占比60.00%)等问题。

大力发展金融科技,推进云计算、大数据、人工智能基础平台建设等,实现科技对银行业务更快的支持、更强的推动、更好的引领,已经成为大多数交易银行的科技发展战略。但是,由于金融科技的场景应用尚未成熟,发展过程中遇到不少难点,当然挑战即机遇,商业银行只要努力克服金融科技这些难关,交易银行业务定能化困难为潜力甚至是竞争力,实现长足发展。

文/董兴荣,来源/《财资中国》杂志2018年2月刊、《2018中国交易银行服务发展基准报告》。可前往财资中国商订阅。

到此,以上就是小编对于金融科技的发现和发展历程的问题就介绍到这了,希望介绍关于金融科技的发现和发展历程的2点解答对大家有用。

相关资讯